Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег




НазваниеПредпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег
страница1/17
Дата публикации01.08.2013
Размер1.4 Mb.
ТипАнализ
lit-yaz.ru > История > Анализ
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   17

  1. Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег.

Основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег.

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В ней для объяснения появления денег и развития их форм используется субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая концепция происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными. Она была господствующей в экономической науке вплоть до XIX в.

Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Для объяснения необходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, которые развиваются по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.


Деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Они являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.

В данной концепции появление денег связывается с началом перехода натурального хозяйства в товарное, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости).

Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости.

^ Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством

x товара А = y товара B.

Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

y товара В

z товара С = x товара А

q товара D и т.д.

^ Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением

y товара В

z товара С = x товара А

q товара D и т.д

^ Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следующего уравнения:

x товара А

y товара В

z товара С = n граммов золота

q товара D и т.д.

С утверждением денежной формы стоимость товара получила форму его цены.

^ Предпосылками появления денег являются общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара — между общественным и частным трудом, между потребительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе обмена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров.

  1. ^ Сущность денег.

В советский период общей методологической основой исследования сущности денег и особенностей развития их форм являлась денежная теория К. Маркса, базирующаяся на теории трудовой стоимости. Однако процесс демонетизации золота привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу кредитных денег в условиях современного рыночного хозяйства.

В настоящее время наиболее распространенной является следующая характеристика сущности денег:

^ Деньги — это историческая категория товарного производства. Они представляют собой не технический инструмент обмена, а исторически определенную форму экономических отношений между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства — самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена;

^ Деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваться на любой товар или услугу и на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров;

сущность денег проявляется в выполнении ими своих функций — меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

  1. ^ Виды денег

Классификацию видов денег можно провести по разным признакам в зависимости от:

сущности и содержания: полноценные, бумажные, кредитные;

материально-вещественного содержания: товарные, бумажные, металлические, электронные;

эмитента: казначейские, банковские;

формы существования: наличные, безналичные;

сферы, территории обращения: национальные, коллективные, групповые (евро), международные (СДР);

купюрности (по номиналу денежных знаков).

^ Товарные деньги должны были отвечать двум основным требованиям: быть достаточно распространенными и обладать относительно высокой и постоянной ценностью. Как правило, первоначально роль денег на одном и том же рынке играли одновременно несколько товарных видов. Обладая неодинаковыми стоимостями, они выступали как платежные единицы различных достоинств.

^ Второе крупное общественное разделение труда — выделение ремесла из земледелия — привело к совершенствованию всеобщего эквивалента. Эту роль начинают выполнять металлы: железо и олово, свинец и медь, серебро и золото. Совершился переход от товарных (штучных) денег к металлическим в виде слитков или самых различных изделий из металлов, а в последствии — в виде монет. Появление монеты представляет собой важнейший этап в формировании видов денег. Монета явилась результатом развития товарного производства и обмена, с одной стороны, и усиливающейся экономической и политической мощи рабовладельческих государств, с другой.

Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых качеств:

однородность и равнокачественность;

прочность и сохраняемость;

делимость;

компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой;

мягкость, пластичность, хорошая ковкость;

эстетическая привлекательность.

Роль золота существенно измененилась под влиянием демонетизации — процесса постепенной утраты им денежных функций. Демонетизация золота была юридически завершена в 1976—1978 гг., что закреплено Ямайской валютной реформой и уставом Международного валютного фонда.

Исходя из вышеизложенного, исторически развивались следующие типы всеобщего эквивалента:

товарно-счетный эквивалент — это не оформленные официально товарные деньги;

товарно-весовой эквивалент — металлы в определенных весовых измерениях;

металло-чеканный эквивалент — металлические деньги в виде монет;

бумажно-кредитный эквивалент на специальной бумаге со специальной атрибутикой, реальная стоимость которого, как правило, ниже стоимости товаров.

^ Бумажные деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Природа бумажных денег заключается в том, что они не имеют ощутимой самостоятельной стоимости: затраты труда на их печатание небольшие по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Они приобретают представительную стоимость, общественную значимость в процессе обращения.

Бумажные деньги почти неизбежно связаны с инфляцией, они неустойчивы, так как их выпуск обусловлен не только реальными потребностями оборота в деньгах, но и непроизводительными расходами.

^ Кредитные деньги — вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. Их можно определить как кредитный знак стоимости, с помощью которого осуществляется функция денег как средства платежа.

Выпуск кредитных денег предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с потребностью оборота в деньгах. При нарушении этого требования кредитные деньги превращаются в бумажные денежные знаки. Увязка оборота кредитных денег (выпуска—изъятия) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.

Различают кредитные деньги, выпускаемые центральным банком и эмитируемые коммерческими банками. Основные виды кредитных денег или кредитных орудий обращения: банкнота, вексель, чек, кредитная карточка.

В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота.

С развитием компьютерных и передовых телекоммуникационных технологий появилась возможность отказаться от бумажных носителей денег и перейти на систему электронного перевода средств, в которой все платежи производятся посредством электронных телекоммуникаций.

Помимо денежного безналичного и наличного оборота в хозяйственной практике выделяются и счетные деньги, которые не совершают оборота, но используются при проведении взаимных расчетов (клиринг, бартер).

  1. ^ Экономические теории денег.

Металлистическая теория денег. Она возникла в XVI—XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала. Основные положения металлистической теории денег сводятся к следующему:

деньги тождественны товарам, а денежное обращение — товарному обмену;

деньгами являются только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;

деньги являются техническим орудием обмена;

стоимость денег является естественным свойством драгоценных металлов;

металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег. Функция образования сокровищ (сбережения) позволяет разграничить действительные деньги и денежные знаки, являющиеся суррогатами денег, так как эту функцию могут выполнять только металлические деньги (золото и серебро).

^ Номиналистическая теория денег. Эта теория зародилась при рабовладельческом строе и получила систематическое развитие в XVII—XVIII вв. Причиной появления номиналистических воззрений стал переход от использования слитков драгоценных металлов к обращению монет, которые принимались при обмене не по весу, а по номиналу. При этом возникала возможность отклонения нарицательной стоимости монет от стоимости содержащегося в ней металла.

Основные положения номиналистической теории:

любые деньги — металлические, бумажные и кредитные — представляют собой лишь условные номинальные знаки, лишенные внутренней стоимости. Деньгами они являются лишь вследствие принятия соответствующих законодательных актов или соглашения между людьми. Все функциональные формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром;

покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путем принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении;

основной функцией денег является функция средства обращения, в которой деньги выступают лишь как посредник при обмене товаров, техническое орудие обмена. В связи с этим роль денег могут выполнять любые их формы — металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные денежные знаки;

цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, являясь абстрактными счетными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.

Таким образом, сторонники номиналистической теории сводят сущность денег к идеальному масштабу цен, показателям меновых пропорций, отрицая тем самым их роль всеобщего эквивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров.

^ Количественная теория денег. Эта теория возникла в XVI в., когда в Европе значительно увеличилось количество драгоценных металлов за счет золота и серебра, вывезенного из Америки. Это привело к так называемой «революции цен» — резкому возрастанию уровня цен на товары. Основные положения классической количественной теории:

все формы денег, включая металлические деньги, лишены внутренней стоимости;

стоимость любых форм денег и уровень товарных цен зависят от количества денег в обращении: с увеличением количества денег их стоимость уменьшается, а цены на товары растут, и наоборот;

главной функцией денег является функция средства обращения;

деньги выполняют только посредническую роль в экономике и не оказывают заметного самостоятельного влияния на воспроизводство. Это связано с тем, что увеличение количества денег в обращении приводит к пропорциональному увеличению абсолютного уровня цен и никак не влияет на относительные цены, то есть на меновые пропорции при обмене товаров.

Количественная теория получила новое развитие и значительно модифицировалась в рамках широко распространенной неоклассической концепции — монетаризма.

К характерным особенностям монетаристского варианта количественной теории можно отнести следующие положения:

тезис об определяющем влиянии денежного обращения на развитие общественного хозяйства;

признание скорости обращения денег переменной величиной, которая изменяется под воздействием двух основных факторов — процентной ставки и ожидаемого темпа инфляции;

представление о денежной массе как экзогенной величине, контролируемой государственными органами, которая должна увеличиваться равномерными годовыми темпами независимо от состояния экономики, фазы делового цикла и других воспроизводственных факторов;

допущение определенного запаздывания во взаимосвязях между денежной массой, номинальным ВНП, реальным ВНП и абсолютным уровнем цен;

  1. ^ Функции денег.

Функция представляет собой конкретное специфическое проявление сущности экономической категории. Наиболее полно сущность денег раскрывается именно через функции, которые деньги выполняют в процессе товарного производства и обращения. Характеризуя одну из сторон социально-экономического содержания денег, каждая функция отражает количественные и качественные изменения самого процесса воспроизводства и находится под их воздействием. Степень развития той или иной функции денег отражает этапы эволюции товарного производства и обращения.

^ Деньги как мера стоимости. Деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены. Результаты труда, овеществленные в товаре, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют стоимость, и потому, что на товары и на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Движение денег и товаров не происходит.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота. Эта функция используется в ценообразовании для соизмерения затрат себестоимости.
^

Деньги как средство обращения.


С появлением денег процесс прямого обмена товарами распадается на два акта: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги, а затем деньги обмениваются на другой товар. Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т—Д—Т.

В современных условиях эту функцию выполняют кредитные и бумажные деньги. В этой функции выступают только наличные деньги. Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.

Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того деньги, как и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.

Деньги в этой функции используются при обслуживании розничного товарооборота, сферы платных услуг, общественного питания.
^

Деньги как средство платежа


Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства. — когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения, они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа.

Эту функцию выполняют кредитные и бумажные деньги, наличные и безналичные.

При использовании денег в качестве средства платежа происходит разрыв во времени движения денег и товаров.

Деньги в этой функции используются при оплате услуг и труда, погашении финансовых обязательств населения, предприятий, фирм, при финансировании организациями населения, предприятий, при выдаче кредитов и т.д.
^

Деньги как средство накопления


Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее. Виды накопления: государственное (золотовалютные резервы страны), общественное (деньги на счетах в банках), индивидуальное (вклады, ценные бумаги, тезоврация). Эту функцию выполняют кредитные деньги. Движение денег и товаров не происходит.

В условиях функционирования неразменных на золото монет, бумажных и кредитных денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости).
^

Деньги в сфере международного экономического оборота


Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство.

Идеальные деньги – полноценные деньги (золото). Мировые деньги должны обладать 3 свойствами: служить всеобщим покупательным средством; платежным средством; выступать всеобщим воплощением богатства. В международном обороте начали использоваться различного рода международные денежные единицы (евро и др.), а также резервные валюты и СКВ.

  1. ^ Роль денег в экономике

Роль денег — это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.

Деньги играют важную роль в развитии общественного производства. Опосредствуя процесс производства и реализации товаров, деньги выступают связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, служат средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Свою роль деньги выполняют на основе реализации всех своих функций в их взаимодействии.

Функция денег как меры стоимости определяет роль денег в формировании цен на товары, работы и услуги, установлении ценовых пропорций стоимостного соизмерения параметров общественного производства.

В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Обслуживая конечное движение элементов валового национального продукта, деньги участвуют в формировании розничного товарооборота торговли, общественного питания, бытового обслуживания и др. Деньги в функции средства обращения не просто выступают посредником в процессе обмена товаров, а активно воздействует на развитие товарооборота и процесс производства в целом.

Функционирование денег как средства платежа связано с использованием их для погашения долговых обязательств — взаимных платежных обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому деньги в этой функции непосредственно влияют на развитие кредитной системы.

Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечивать финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны.

Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так как используются в качестве орудия контроля над мерой труда и мерой потребления. Основным источником денежных доходов населения является заработная плата, и, устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, можно установить контроль за количеством и качеством труда.

Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но тем не менее они могут (наряду с международными деньгами) участвовать во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ.



  1. ^ Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями

Деньги являются одной из важнейших экономических категорий наряду с такими категориями товарного производства как товар, стоимость, цена, кредит, финансы и т.д., появление и функционирование которых определяется возникновением и развитием товарно-денежных отношений. Все они находятся под воздействием общих экономических законов товарного производства и взаимосвязаны.

Деньги — неотъемлемая часть товарных отношений: появление и развитие товара вызвало появление и развитие денег. Имущественное обособление товаропроизводителей, собственников производимых товаров, позволило обменивать свои товары на чужие. Однако непосредственный обмен товара на товар был возможен лишь при наличии у продавца потребности именно в том товаре, который предлагался к обмену другой стороной. Кроме того, при обмене должно было соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров. Появление денег позволило решать эти проблемы и помогало преодолеть узкие рамки прямого товарообмена.

Деньги являются и следствием развития форм стоимости. При обращении полноценных денег и сами деньги, и товары, выступая продуктами общественного труда, обладали собственной стоимостью. Однако в условиях экономического обособления товаропроизводителей все товары выступали на рынке непосредственно как продукты частного труда, а деньги — как воплощение общественного труда (всеобщий эквивалент). Только через обмен на деньги можно было установить, что товары по существу являются продуктами общественного труда. Именно на рынке происходил учет общественного труда в качественном и количественном отношении, и средством этого учета служили деньги. Полноценные деньги, как и любой товар, имели внутреннюю стоимость, определявшуюся затратами общественного труда на их изготовление. Но будучи особым товаром, деньги не могли выразить эту стоимость в цене как обычный товар. Они выражали ее относительно — в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций.

Дальнейшее развитие товарного производства привело к появлению новых форм денег, внутренняя стоимость которых не совпадает с их меновой стоимостью. Но, несмотря на это, современные деньги по-прежнему выступают как обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляется связь между субъектами рыночной экономики и сопоставляются издержки производства и обращения.

Когда в качестве денег использовались благородные металлы, обладающие собственной стоимостью, цена товара являлась денежным выражением его стоимости. В данном случае деньги функционировали как мера стоимости. В условиях демонетизации золота эта функция претерпела значительные изменения, но связь цены и денег не утрачена. В современном мире цены товаров и услуг определяют действительную покупательную способность денег.

Функция денег как средства платежа получает свое развитие при возникновении и развитии кредитных отношений. Погашение долговых обязательств, возникающих, например, при продаже товаров в кредит, выдаче банковских ссуд, происходит в денежной форме. Взаимосвязь денег и кредита усиливается в связи с появлением кредитных денег. В современных условиях увеличение количества денег в обращении происходит путем кредитования экономики и государства.

Любое финансовое отношение является денежным, так как деньги составляют материальное содержание всех финансовых процессов. Однако не все денежные отношения являются финансовыми, а лишь те, которые обусловлены фактом существования государства и необходимостью выполнения последним своих функций. В отличие от денег, которые опосредствуют все стадии воспроизводственного процесса, финансы выражают отношения перераспределения стоимости совокупного общественного продукта. В результате этого перераспределения происходит целенаправленное формирование централизованных и децентрализованных денежных фондов (доходов), используемых в соответствии с возложенными на государство функциями.

  1. ^ Денежная масса. Денежная база

Денежная масса — это совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах.

На объем денежной массы влияет множество факторов: объем ВВП и темпы экономического роста; уровень развития и структура кредитной и банковской систем, финансовых рынков; соотношение наличного и безналичного денежных оборотов; денежно-кредитная, валютная и финансовая политика государства; скорость оборота денег; состояние платежного баланса страны и т.д.

В качестве основного критерия выделения различных показателей денежной массы используется ликвидность, под которой понимают степень затрат и скорость конверсии отдельных форм вкладов и сбережений в деньги как средство обращения и платежа. Принцип расчета денежных агрегатов заключается в том, что:

а) каждый последующий денежный агрегат включает предыдущий;

б) каждый последующий денежный агрегат включает менее ликвидные финансовые активы, чем предыдущий (то есть по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается);

в) денежная масса включает в себя и определенные ценные бумаги;

г) эти агрегаты включают денежную массу в национальной и иностранной валюте.

В связи с этим при определении денежной массы часто используют понятия «деньги в узком смысле слова» и «деньги в широком смысле слова». «Деньги в узком смысле слова» являются наиболее ликвидным компонентом денежной массы. К ним обычно относят наличные деньги и депозиты (вклады) до востребования. «Деньги в широком смысле слова» наряду с наличностью и депозитами до востребования включают «потенциальные деньги» — срочные депозиты и сберегательные вклады, ценные бумаги и т.п.

Денежные агрегаты, рассчитываемые Национальным банком Республики Беларусь, следующие:

М0 (наличные деньги в обороте) — включает банкноты и монеты в обращении на руках физических лиц и в кассах небанковских кредитно-финансовых организаций и субъектов хозяйствования;

М1 — включает М0 и переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих, депозитных и других счетах до востребования;

М2 (рублевая денежная масса в национальном определении) — включает М1 и другие депозиты (срочные депозиты), открытые в кредитных организациях в белорусских рублях, а также средства в ценных бумагах (кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц — резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях;

М3 (широкая денежная масса) — включает М2 и переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

На основе денежных агрегатов может рассчитываться коэффициент монетизации экономики – характеризует уровень обеспечения национального хозяйства денежными средствами (отношение денежной массы к ВВП).

^ Денежная база — это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.

Банковские резервы делятся на обязательные и избыточные.

^ Обязательные резервы это резервы, которые коммерческие банки держат в центральном банке по его требованию. Избыточные резервы это резервы, которые коммерческие банки хранят в центральном банке по собственному усмотрению, добровольно, помимо обязательных резервов.

  1. ^ Денежная эмиссия наличных и безналичных денег.

Эмиссия денег — это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы.

Выпуск денег в оборот осуществляется ежедневно в процессе проведения банковских операций. ^ Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс клиентам (выплата заработной платы, ссуды населению в наличной форме и т.д.), а также при замене центральным банком ветхих купюр новыми. Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении ссудных операций, когда банки предоставляют кредиты своим клиентам в безналичной форме.

Однако не каждый выпуск денег в оборот приводит к увеличению денежного предложения, то есть является эмиссией. Эмиссия произойдет только в случае, когда выпуск денег в оборот превысит их возврат в банки.

^ Наличная денежная эмиссия осуществляется путем дополнительного выпуска в обращение денежных знаков — банкнот и монет.

Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объемов средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций.

Наличные и безналичные деньги имеют единую природу и тесно взаимосвязаны. В процессе своего функционирования они могут переходить из одной формы в другую. Наличные деньги превращаются в безналичные, когда они поступают в кассы банков и зачисляются на счета экономических субъектов. Безналичные деньги переходят в наличные, когда клиенты банков снимают часть денежных средств со своих счетов и получают их в виде наличности.

^ Банковский (депозитный) мультипликатор — коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении избыточных резервов коммерческих банков. Банковский мультипликатор (m) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r).

Однако в действительности величина банковского мультипликатора обычно меньше той, которую можно рассчитать по приведенной формуле. На практике каждый банк сохраняет некоторый объем избыточных резервов, а их клиенты снимают наличные деньги со счетов. Это означает, что коэффициент мультипликации зависит не только от нормы обязательных резервов, устанавливаемой центральным банком, но и от других факторов, которые центральный банк не может прямо контролировать.

  1. ^ Денежный оборот. Его сущность и значение

Денежный оборот — это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров. Его материальной основой является товарное обращение. Денежный оборот — это совокупность всех потоков (каналов) движения денег. Основные каналы действуют между: банками и населением; банками (включая центральный и коммерческие банки); населением; банками и предприятиями, организациями; и т. д.

В процессе деятельности субъектов хозяйствования производятся расчеты и платежи, обусловленные поставками продукции (оказанием услуг, выполнением работ), взаимоотношениями с финансово-кредитной системой. На основе договоров (соглашений) одни предприятия поставляют другим сырье, материалы, машины, станки, оборудование. В то же время они сами получают от других предприятий необходимые товарно- материальные ценности, услуги. Важность функциональной роли денежного оборота в экономической системе отношений состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства — на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта.

Государственная финансовая система концентрирует потоки движения денег, характеризующие централизованные распределительные и перераспределительные денежные отношения. Одновременно средства финансовой системы участвуют в формировании платежеспособных потребностей отдельных звеньев народного хозяйства.

В системе денежного оборота блок населения занимает особое положение. Опосредствуя стадию потребления конечного продукта, денежный оборот населения как бы замыкает цепь последовательных связей движения денег в целом по стране. Основополагающим элементом денежного оборота населения является денежный оборот семейного хозяйства

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу отношений, причем деньги могут свободно переходить из одной части денежного оборота в другую.

В экономической литературе и на практике часто смешивают понятия «денежный оборот» и «платежный оборот». ^ Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа. Он включает в себя денежный оборот (движение денег) и движение других средств платежа (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.п.).
^

Структура и принципы организации денежного оборота


В зависимости от форм используемых в нем денег денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный.

В зависимости от особенностей платежа движение денег может опосредствовать товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан главным образом с процессами производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ. Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.

В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, и с учетом каналов (потоков) денежного оборота денежный оборот может быть:

межбанковским (между банками);

банковским (один из участников оборота — банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица);

межхозяйственным (между юридическими лицами);

оборотом домашнего хозяйства (между физическими лицами) и др.

^ Принципы денежного оборота — это основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным принципам можно отнести:

1) предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

2) все предприятия (объединения), организации, учреждения, предприниматели обязаны хранить денежные средства на счетах в банках (установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов, и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами);

3) порядок осуществления расчетов и платежей регулируется;

4) во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки;

5) формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важными факторами такого формирования являются потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм), и их желание расходовать или хранить деньги.

  1. ^ Безналичный денежный оборот, его значение

Безналичный денежный оборот представляет собой движение денег в безналичной форме в качестве платежного средства. В количественном выражении он определяется как сумма безналичных платежей за определенный период.

Наличие системы разнообразных банковских счетов, по которым осуществляется списание или зачисление средств, делает возможным функционирование безналичного денежного оборота. Всю совокупность безналичного денежного оборота, в зависимости от места нахождения счета плательщика и счета получателя средств, а также использования промежуточных корреспондентских банковских счетов для проведения платежа, можно разделить по уровню проведения на безналичный оборот в пределах одного банка, межбанковский безналичный оборот, безналичный оборот по международным платежам.

Наличие сети разнообразных банковских счетов является обязательным условием для безналичного денежного оборота, без них не может происходить движение средств в безналичной форме.

Для того чтобы понять значение безналичного оборота, важно знать его параметры — скорость оборота, размер платежей, их вид.

^ Скорость безналичного оборота отражает время, в течение которого происходит операция по списанию и зачислению средств.

Размер платежей в безналичном обороте позволяет судить как о масштабах отражаемых операций, так и об их значимости. Как правило, чем больше сумма платежа, тем выше материальная ответственность банка и заинтересованность для других участников совершаемой операции.

При анализе безналичного денежного оборота виды платежей помогают его качественной оценке, определению значимости для экономики страны. Все платежи по их экономическому характеру и участию в воспроизводственном процессе делятся на товарные и нетоварные.

  1. ^ Платёжная система и её элементы. Виды платёжных систем.

Платежная система – совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.

^ Организация межбанковских расчетов — основное назначение платежной системы. Существует два варианта совершения платежей: централизованный, через корреспондентские счета в центральном (для Беларуси — Национальном) банке, и децентрализованный, через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками друг другу, в том числе и в банках за границей. Централизованный порядок совершения платежей преобладает и реализуется на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов.

^ Основные задачи, которые призвана решать национальная платежная система, следующие:

обеспечение оптимальной скорости межбанковских расчетов и сокращение денежных средств в обороте;

создание эффективного механизма, позволяющего коммерческим банкам управлять дневной ликвидностью и центральному банку — ликвидностью банковской системы;

снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной и безопасной системы;

интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков.

Принципами организации национальной платежной системы являются:

наличие обоснованной правовой базы;

реальная возможность для всех участников системы определять финансовые риски;

четкость процедуры управления кредитными и ликвидными рисками;

отсутствие риска при размещении средств на корреспондентском счете в Центральном банке;

обеспечение быстрого и окончательного расчета в течение дня;

система взаимозачетов по клирингу должна гарантировать платеж в конце дня для нетто расчетов.

^ Под платежным инструментом, включаемым в платежную систему, понимается любой инструмент, который позволяет как плательщику, так и получателю произвести перевод денежных средств. Традиционными инструментами являются:

кредитовые переводы в виде платежных поручений в электронной или бумажной форме;

дебетовые переводы в виде платежного требования в электронной или бумажной форме;

чеки в бумажной форме;

банковские пластиковые карточки.

Связующими элементами платежной системы являются правила и процедуры, которые характеризуют ее как целостное образование, и каждая составляющая функционирует в определенных пределах и в интересах всех участников.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   ...   17

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег iconРационалистическая концепция происхождения денег
В настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег — рационалистическая и эволюционная

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег iconПлан лекции: Христианство вторая мировая религия. Исторические условия...
Христианство появилось в 1 веке нашей эры и является второй после буддизма по времени возникновения мировой религией. Христианство...

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег icon7 мистических свойств денег
Для кого-то деньги лишь отпечатанные на станке купюры, по мнению других, они наделены таинственной силой, а для финансовых накоплений...

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег iconП рорыв к финансовому успеху
Действительно, преуспевающие люди обладают, кроме всего прочего, теми качествами, что способны накопить много денег. Некоторые из...

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег icon1. Учет кассовых операций
Пко считается излишком кассы. В случае отсутствия подписи получателя в рко выдачи денег расходом не признается и считается недостачей....

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег icon1. Предпосылки возникновения политических партий
Российская социал-демократическая рабочая партия (рсдрп)

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег icon-
Пушкин то, Пушкин се, управдом краны чинить отказывается, потому что денег блядь нет, просишь починить по-хорошему, а он тебе, Пушкин...

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег iconКаковы социально исторические предпосылки возникновения классицизма?
Почему классицисты придавали особое значение строго продуманным правилам творчества?

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег iconВопросы к экзамену по курсу «История французской литературы XVII века»
Франции как литературная эпоха. Основные художественные системы и культурно-исторические предпосылки их возникновения

Предпосылки возникновения денег. Концепции возникновения денег iconУ курских школ нет денег на «Школу безопасности» в этот раз традиционные...
Железногорский, Беловский и Кореневский отказались приезжать. Причина банальна – нет денег, чтобы привезти детей в Курск. Кстати,...



Образовательный материал



При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
lit-yaz.ru
главная страница